为你的小企业提供七种不同类型的贷款

小企业可获得的贷款类型

在这个充满活力的世界里，作为一名企业家，你可能会发现企业财务有时相当复杂。您可能经常想知道为您的业务需求提供资金的合适路径。一个企业需要从购买资产、分析、决定投入、必要的功能费用、定期质量检查、顾客满意度等各个方面入手。

在印度，企业家可以获得不同类型的商业贷款。这样的贷款让你更容易处理你的财务誓言。

以下是针对小企业的不同轻松贷款选择，深入解释:

1.创业贷款

当你建立一个新的企业时，它被称为有一个新的想法的创业公司。这笔贷款用于新的商业投资。创业贷款也适用于那些没有良好信用记录的申请人。

• 银行/贷款机构通常会分析借款人的信用状况，以及目前的营业额数字、公司概况和其他财务凭证，以决定贷款金额和适用的利率，以检查贷款的资格。这有助于银行和贷款人了解借款人的财务状况。
• 适用于这种贷款的利率通常很低。
• 贷款的批准还要求申请人提交有效的证明，证明该业务存在并已注册。它被用作贷款证明该初创企业的存在。
• 除了必须支付的利息外，借款人还必须支付一次性的手续费。一次性加工费的费率一般在2% - 3%之间。较低的费用使其对新创业的持有者来说是可行的。
• 这些类型的贷款通常非常灵活，没有严格的条款。
• 一般来说，这些贷款是无担保的。这让年轻的创业者更容易创业。

2.妇女商业贷款

一些银行/贷方/金融机构为女企业家提供特别计划。不仅是银行/贷款机构/金融机构，印度政府也开始了一些激励和鼓励妇女建立中小企业的倡议。对女性来说，这种轻松的贷款让她们更容易年轻的女性企业家建立他们的企业和创业公司。它还有助于女性重新开始她们的职业生涯。

• 女申请人必须是至少515个利益相关者在企业。
• 这些贷款为女企业家提供灵活的贷款额度、较低的利率和更快的贷款过程。
• 1000万卢比可以作为贷款，利率从7.85%到8.10%。
• 根据贷款金额的不同，印度政府有以下各种计划:

1. 安纳普尔纳峰计划
2. 为女企业家准备的street shakti套装。

3.项贷款

在商业和创业领域，最常见的贷款是分期偿还贷款．定期贷款通常用于特定的目的。定期贷款是一种廉价的中期融资来源。这种贷款在前所未有的时代非常有用。期限贷款是灵活的，没有那么严格的条款和条件。它允许企业在适当的时候蓬勃发展和建立。这种贷款的期限可以从1年延长到10年甚至30年。

• 定期贷款有两种类型:

1. 确保定期贷款：
2. 固定任期- 15至20年。
3. 更大的贷款金额。
4. 利率通常很低，因为一些资产被抵押作为抵押品。
5. 对于那些已经是资产的企业，所有者有固定资产的企业是可行的。
6. 无担保贷款：
7. 固定任期- 1至5年
8. 与有担保的定期贷款相比，贷款金额较小
9. 利率比有担保的定期贷款高一点。
10. 无担保期限贷款不需要抵押。年轻的企业家很容易获得这种贷款。

• 银行/贷款人/金融机构一次性支付贷款金额。它可以帮助借款人一次性部署所有的资金。
• 银行/贷款人/金融机构可要求借款人维持最低资产基础，不增加额外贷款。
• 大多数银行/出借人/金融机构都会根据其条款和条件，提供将定期贷款转换为股权的选择。
• 税收优惠对利息是可用的，这意味着在定期贷款上支付的利息是一项免税支出。

4.营运资金贷款

一个营运资金贷款是为了克服资金短缺，有效地经营日常业务。这种类型的贷款有助于产生现金流的平衡，这是经营企业所必需的。

• 申请人必须年满25岁。该业务的期限必须为3年，并且需要提交最后的所得税信息。
• 一些小商人借这笔贷款来解决淡季现金短缺的问题。
• 此外，它还可以帮助满足高峰季节的需求。
• 你可以在急需的时候使用这些资金，在多余的时候偿还。
• 常见的申请人是那些涉及贸易、进口和出口。

5.发票融资

发票融资通常是那些在提高发票和付款之间存在滞后性的企业。又称发票折扣。这笔贷款对短期需求是有用的。

• 银行/贷款人/金融机构按发票上的金额向借款人放贷。
• 借款金额最多可以是发票中所筹集金额的80%。
• 根据确定的还款时间和适用的利率清偿债务
• 利率通常在1.5%到3%之间。
• 大部分贷款金额在48小时内贷给借款人。
• 它比大多数可获得的商业贷款更灵活。
• 资金与公司营业额同步增长。
• 为使您的企业符合发票融资的资格，您的企业应只与其他企业交易，而不是与消费者。
• 此外，一些银行/贷款人/金融机构要求贵公司为有限公司或有限责任公司，才有资格获得发票融资。
• 除了利率之外，您还得付服务费。服务费的费率通常在0.75%至2.5%之间。

6.设备融资

设备融资通常为制造业企业所选择。制造企业需要操作设备，有时可能很昂贵。购买如此昂贵的设备融资或机械贷款是首选。这种类型的贷款是特定的。通常，购买的设备都是作为抵押保存的。借款的利率通常很低。

• 一般来说，良好的信用(通常超过600)是合格的要求。
• 银行/贷方/金融机构通常同意支付80% - 90%的设备/机械成本，这就只剩下10% - 20%的成本需要你方支付。
• 除了利息之外，还必须支付本金。起始费的费率通常在2%到4%之间。
• 设备融资可以用于对业务增长至关重要的专业大型机械。

7.透支

透支为抵押或有价证券提供担保。只要按照确定的期限偿还全部金额，资金就可以使用。

• 申请人的年龄必须在22-58岁之间，月收入为35,000卢比，过去6个月必须从事同一份工作，并有2年的工作经验。
• 银行/贷方/金融机构通常以银行/贷方/金融机构本身的定期存款提供透支便利。
• 银行/贷款人/金融机构在确定某个透支限额前，会检查借款人的信用记录和其他财务情况。
• 它是银行/出借人/金融机构在客户帐户结余为零时提供的保障。

总之，我们可以说应该根据业务概要和其他要求来选择业务贷款。您必须分析您的要求和时间框架，您的企业将能够偿还的金额作为贷款。根据你的条件，抵押品要求可能会使一些贷款可行或无法获得。未来业务的范围也很重要;季节需求也发挥了作用。

还读:

1）如何向政府申请小企业贷款?
2）什么是商业贷款?如何申请商业贷款?
3）什么是商业贷款?一个完整的指南。
4）小企业贷款是有担保的还是无担保的?