देशकीबढ़तीबेरोजगारीकोदेखतेहुएसरकारेंदोदशकोंसेपहलेसेऐसेप्रयासकरतीरहींहैंकिलोगसरकारीनौकरियोंकेअभावमेंस्वयंअपनाकाम——धंधाकरकेजीविकोपर्जनकरसकें।वेपढ़लिखकरसरकारीनौकरियोंकेभरोसेनारहेंक्योंकिदेशकीतेजीसेबढ़तीआबादीकेअनुपातमेंसरकारीनौकरियांनहींबढ़रहींहैं।इसलियेसरकारोंनेसमय——समयपरस्वरोजगारकोबढ़ावादेनेऔरनये——नयेहुनरमंदउद्यमियोंकीमददकरनेकेलिएअनेकयोजनाएंबनायींगयींहैं।सीजीटीएमएसई योजना भी इसी तरह की योजना है।
कैसे हुई इस योजना की शुरुआत
जबदेशमेंबेरोजगारीबढ़नेलगीऔरसरकारपररोजगारयानीसरकारीनौकरियांदियेजानेकेलिएदबाबबनायागयातबसरकारनेनौकरियांदेनेकीजगहस्वरोजगारकोप्रोत्साहनदेनेकेलिएबिनागारंटीकेऋणदेनेकीयोजनाबनाईजिसमेंव्यापारडूबनेकीस्थितिमेंव्यापारीकेकर्जकीसरकारनेकुछअंशतकजिम्मेदारीलेनेकीयोजनाबनायी।
इसकेलिएसरकार,एमएसएमईमंत्रालययानीसूक्ष्म,लघुऔरमध्यमएंटरप्राइजेजमंत्रालय,सिडबीयानीलघुउद्योगविकासबैंकनेक्रेडिटगारंटीफण्डट्रस्टनामकएकट्रस्टकीस्थापनाकीऔरइसकेमाध्यमसेमाइक्रो,औरस्मालएंटरप्राइजेजकोबिनागारंटीवालेलोनकीसुविधाप्रदानकरनेकाफैसलाकिया।शुरू——शुरूमेंइसयोजनामेंलोनलेनेकीलिमिटऔरपेमेंटीकाफिक्सटाइमरखागयाथा।जिससेनयेव्यापारियोंकोकाफीसमस्याहोरहीथीक्योंकिनयेव्यापारियोंकेपासहुनरहीथा।उनकेपासअनुभवतोथानहींइसलियेवेअपनाबिजनेसउतनेसमयमेंस्थापितनहींकरपातेथेजितनेसमयमेंउन्हेंलोनचुकानाहोताथा।सरकारनेव्यापारियोंकीइससमस्याकोदेखतेहुएइसयोजनामेंकुछसुधारभीकियेहैं।
सरकार की व्यापारी हित की योजनाएं
आपकोमालूमहोगाकिकोरोनाकालकीमहामंदीकेबादसेजिसएमएसएमईकीसबसेअधिकचर्चाहोरहीहै।उसएमएसएमईबिजनेसलोनकीसुविधाकेलिएमई2005मेंसंसदमेंबिललायागयाथाजिसेराष्टपतिद्वाराएमएसएमईअधिनियम,2006केरूपमेंलायागयाथा।इसकाउद्देश्यछोटेसेछोटेव्यापारीसेलेकरमध्यमस्तरकेव्यापारीकीआर्थिकमददकरनाऔरउनकेबिजनेसकोआगेबढ़ानाथा।इससेपहलेसरकारनेनयेउद्यमियोंकोअपनाबिजनेसशुरूकरनेकेलिएसीजीटीएमएसईयोजनाकोभीइसीतरह30अगस्त2000मेंहीस्थापितकियाथा।इसकामुख्यउद्देश्यकमसेकमब्याजपरनयेउद्यमियोंकोवित्तीयसहायताउपलब्धकरनाथा।इसयोजनामेंउद्यमियोंकोआसानऋणदेनेकीसुविधादीगयीथीलेकिनउससमयइसमेंदोप्रमुखकमियांथीं।पहलातोयहपर्याप्तक्रेडिटनहींमिलताथाऔरदुसरायहकिआवेदककोभुगतानकेलिएपर्याप्तसमयनहींदियाजाताथा।
किसको कहते हैं सीजीटीएमएसई योजना
सीजीटीएमएसईयोजनायानीक्रेडिटगारन्टीफण्डट्रस्टफॉरमाइक्रोएण्डस्मालएन्टरप्राइजेजहै।इसकेतहतसूक्ष्मऔरलघुउद्यमियोंकीआर्थिकमददकीजातीहै।सरकारनेइसयोजनाकीकमियोंकोदूरकरतेहुएइसयोजनामेंबिनाकिसीकारंटीयाजमानकेऋणदेनेकफैसलाकियाहै।
नयेनियमोंकेतहतअबदेशकेसभीबैंकसूक्ष्मऔरलघुउद्यमियोंकोमददकेलिए50लाखसे2करोड़रुपयेतकऋणउपलब्धकरातेहैं।
इसयोजनाकेतहतयहभीनिश्चितकियागयाहैकियदिकोईव्यापारीलियेगयेधनकोकिसीरीजनेबलकारणसेमूलधननहींचुकापाताहैतोउसेसरकारद्वाराकर्जदारोंकेअनुपातमें75प्रतिशततककवरकियाजाताहै।यानीसरकारऐसेव्यापारियोंकोलियेगयेलोनकीराशिका75प्रतिशततककर्जभरनेकीजिम्मेदारीलेतीहै।
कौन-कौन ले सकता है सीजीटीएमएसई योजना के तहत लोन
महत्वपूर्णसवालयहहैकिइसयोजनाकेतहतकौन——कौनलोनलेसकताहै।इसकेबारेमेंयहबतायागयाहैकिइसयोजनाकेतहतमाइक्रोयानीसूक्ष्म,स्मालयानीलघु,मीडियमयानीमध्यमस्तरकेउद्यमीलोनप्राप्तकरसकतेहैं।यदिआपकाउद्यमउत्पादनऔरसेवाक्षेत्रसेजुड़ानहींहै,उसेयहलोननहींमिलपायेगा।
कहां-कहां से मिल सकता है इस योजना का लोन
आमउद्यमीकोयहजाननेकीइच्छाहोगीकिइसयोजनाकेतहतलोनकहां——कहांसेमिलसकताहै।इसलियेसभीउद्यमियोंकीसहायताकेलिएयहबतायजारहाहैकिकहांकहांसेइसयोजनाकेतहतलोनलेकरलाभउठासकतेहैं।हालांकिकुछबैंकऔरकुछगैरबैंकिंगवित्तीयसंस्थाएंइसयोजनाकेतहतलोनप्रदानकरतींहैं।उनका विवरण इस प्रकार है:-
- पब्लिक， प्राइवेट और कॉमर्शियल बैंक
- 73 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- 21प्राइवेटबैंक
- 26 पब्लिक सेक्टर के बैंक
- 4विदेशीबैँक
गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाएं
- राज्यों के वित्तीय निगम यानी फाइनेंशियल कारपोरेशन
- आयातनिर्यातबैंक
- नेशनल स्माल इंडस्ट्रीज कारपोरेशन (एनएसआईसी)
- स्माल इंडस्ट्रीज डेवलबमेंट बैंक आफ इंडिया (सिडबी)
- अलग-अलग क्षेत्र की वित्तीय संस्थाएं
आवेदन पत्र कहां-कहां मिल सकते हैं
सरकारद्वाराइसयोजनाकेतहतबैंकोंऔरवित्तीयसंस्थाओंकीबनायीसूचीमेंशामिलसभीबैंकोंववित्तीयसंस्थाओंसेसीजीटीएमएसईबिजनेसलोनकेलिएआवेदनफार्ममिलतेहैं।इसकेअलावासीजीटीएमएसईकीआधिकारिकवेबसाइटसेआवेदनफार्मडाउनलोडकियेजासकतेहैं।
इसयोजनाकेतहतआवेदकऑनलाइनवऑफलाइनदोनोतरहसेलोनप्राप्तकरनेकेलिएआवेदनकरसकताहै।इसतरहकेलोनप्राप्तकरनेकेलिएअन्यबिजनेसलोनकीतरहहीआवश्यकदस्तावेजआवेदककीफोटो,सरकारीपहचानपत्र,मूलनिवासप्रमाणपत्र,नयालोनलेनाहोतोबिजनेसकीप्रोजेक्टरिपोर्टयाबिजनेसप्लान,पुरानाहोतोबिजनेसकारजिस्ट्रेशन,पैनकार्डआदिलगताहै।
सीजीटीएमएसईबिजनेसलोनकेलिएआवेदनइसप्रकारसेकरें
आपइसयोजनाकेतहतलोनकैसेप्राप्तकरसकतेहैंतथाइसयोजनाकेतहतमिलनेवालेकवरेजकालाभकिसतरहसेहासिलकरसकतेहैं।उसकेलिएजोप्रक्रियाअपनानीपड़ेगीवोइसप्रकारहै:-
1.पहलास्टेप
आपकोअपनेबिजनेससेजुड़ेसभीमहत्वपूर्णकागजाततैयारकरनेहोंगे।क्योंकियदिआपकाबिजनेसनयाहोयापुरानादोनोंहीस्थितियोंमेंआपकेपासआवश्यकदस्तावेजनहींहोंगेतोआपकोलोननहींमिलपायेगा।इसलियेआपकोसबसेपहलेअपनेबिजनेससेजुड़ेदस्तावेजोंकोदुरुस्तकरकेइकटठाकरलें।इसमें आप इन कागजातों पर ध्यान दे सकते हैं।
- अपने बिजनेस को नियमानुसार रजिस्टर्ड करायें।आपकेबिजनेसकारजिस्ट्रेशनप्रमाणपत्रआपकेपासहोनाचाहिये।
- आपकेबिजनेसजुड़ेसभीसरकारीपरमीशनवलाइसेंसहोनेचाहिये।उनसेजुड़ेसभीदस्तावेजस्पष्टवसुरक्षितएकजगहहोनेचाहियेताकिबैंकवालोंकीडिमांडकेअनुसारतत्कालउपलब्धकरायेजासकें।
- यदिआपनयालोनलेनाचाहतेहैंतोकरेंटएकाउंटखोलें।पुरानव्यवसायहोनेकेबादभीकरेंटएकाउंटनहींहैंतोपहलेकरेंंटएकाउंटखोलें।
- यदिआपकापुरानाबिजनेसहैऔरबिजनेसपैनकार्डहैतोठीकवरनाआपतत्कालबिजनेसपैनकार्डकेलिएअप्लाईकरें।
- आधारकार्डहैतोठीमवरनातत्कालआधारकार्डबनवायें
- आईटीआरयानीइंकमटैक्सरिटर्नकेदस्तावेजतैयारकरायें
- आयप्रमाणपत्रयानीइन्कमप्रूफकाभीदस्तावेजहासिलकरें।
2.दूसरास्टेप
सीजीटीएमएसईबिजनेसलोनकेलिएआपकोदूसरासबसेमहत्वपूर्णकार्ययहकरनाहैकिआपकोनयेबिजनेसकेलिएबिजनेसकीअच्छीवआकर्षकप्रोजेक्टरिपोर्टयानीबिजनेसप्लानबनानाहोगा।यहीबिजनेसप्लानयाप्रोजेक्टरिपोर्टआपकोलोनऔरलोनकीमनचाहीराशिदिलवानेमेंमददकरेगी।बैंककेअधिकारीजबआपकीप्रोजेक्टरिपोर्टसेसंतुष्टहोजायेंगेऔरउन्हेंलगेगाकिआपकाबिजनेसइतनेसमयमेंलाभदेनेलगेगाऔरआपअपनेअन्यखर्चेनिकालकरकेबैंककाकर्जाचुकासकतेहैंतभीवोआपकोलोनदेंगे।
आपकीबिजनेसकीप्रोजेक्टरिपोर्टमेंबिजनेसकोशुरूकरनेसेलेकरलाभहासिलकरनेतककीस्टेपबाईस्टेपसारीजानकारियोंविस्तारसेहोनीचाहिये।
प्रोजेक्टरिपोर्टमेंमार्केटएनालिसिसहोनाचाहिये।आपजोइन्वेस्टमेंटकररहेहैंवोवापसकैसेहोगा।इसकेसाथआपकेखर्चकैसेनिकलेंगेऔरकिसप्रकारकाप्रॉफिटहोगा।कितनीबचतहोगी।कैसेरिस्ककवरहोगाआदि——आदिबातेंरिपोर्टमेंशामिलहोनीचाहिये।
इसकेअलावाआपकीप्रोजेक्टरिपोर्टमेंसरकारीलाइसेंस,उपकरणकीखरीद,मानवश्रमकीव्यवस्थाअैरप्रोडक्टकीमार्केटिंग,ट्रांसपोर्टिंगव्यवस्थाआदिकाभीजिक्रजोनाचाहिये।
यदिआपस्वयंअपनीप्रोजेक्टरिपोर्टनबनासकेंतोआपकोकिसीविशेषज्ञसेसलाहलेकरयाउसेहायरकरकेप्रोफेशनलप्रोजेक्टरिपोर्टबनवानीचाहिये।ताकि आपको लोनलिने में आसानी हो सके।
3.तीसरास्टेप
प्रोजेक्टरिपोर्टऔरआपकेदस्तावेजतैयारहोनेकेबादआपअपनेकिसीनजदीकीबैंकयाअपनेमनपसंदबैंकयवित्तीयसंस्थानमेंजाकरआवेदनकरसकतेहैं।अच्छातोयहीहोगाकिआपकाजिसबैंकमेंखाताहो,वहांकेअधिकारियोंसेआपकीजान——पहचानभीहोगी,वहींआपइसतरहकेलोनकेबारेमेंजांचपड़तालकरकेआवेदनकरेंगेतोआपकोकाफीसुविधाहोगी।
4.चौथास्टेप
इसकेबादआपकोबैंकसेइसयोजनाकेतहतमिलनेवालेलाभजैसेकवरेजकेबारेमेंजानकारीप्राप्न्तकरनीहोगी।उसके लिए बैंक अधिकारियों से बात करनी होगी।इसकेसथ्कवरेजकेलिएसभीआवश्यकदस्तावेजपेशकरनेहोंगे।जबआपकालोनमंजूरहोगातोबैंकआपकेलोनसेसम्बधितदस्तावेजोंकोसरकारकेपासभेजेगा।उससमयआपकोसमस्तडॉक्यूमेंटकेसाथफीसकाभीभुगतानकरनाहोगा।
सीजीटीएमएसई बिजनेस लोन के लिए कितनी फीस लगेगी
- आमतौरपरबतायाजाताहैकिसीजीटीएमएसईयोजनामेंलोनकीराशिका1प्रतिशतहिस्साफीसचार्जकियाजाताहै।
- 5लाखरुपयेतककेलोनकेलिए0.75प्रतिशतफीसचार्जकीजातीहै।
- 5लाखसेअधिकअैरएककरोड़रुपयेकीलोनराशिपर0.85प्रतिशततककीफीसलीजातीहै।
योजना का लाभ यानी कवरेज मितना मिलता है
सीजीटीएमएसईयोजनाकासबसेबड़ालाभयहीहोताहैकिकिसीकारणसेआपकाबिजनेससफलनहीहोताहैऔरआपलोनकोचुकानेमेंअसमर्थहोतेहैंतोउसस्थितिमेंजांचपड़तालमेंसरकारीपैमनेपरखरेउतरतेहैंतोसरकारआपकेलोनकीकवरेजकरतीहै।आइयेजानतेहैंकिआपकोकिसप्रकारसेऔरकितनाकवरेजमिलताहै।
- आमतौरपरअलग——अलगपरिस्थितियोंकेअनुसार50प्रतिशतसेलेकर80प्रतिशततककाकवरेजमिलताहै।यह अधिकारियों के आंकलन पर निर्भर करता है।
- अगरकिसीबिजनेसकासंचालनमहिलाकरतीहैऔरउसकेबिजनेसमेंऐसीस्थितिआतीहैतोउसको80प्रतिशततककीविशेषछूटयानीकवरेजमिलसकतीहै।
- पूर्वीराज्योंमेंयहसुविधामिलतीहै,जहांपरव्यापारकेसफलहोनेकेलिएविशेषअवसरकीआवश्यकताहोतीहै।
- यदिकोईव्यापारीडिफाल्टकीस्थितिमेंकिसीउचितकारणोंसेअपनेलोनकाभुगताननहींकरपाताहैतो50लाखरुपयतककेलोनकेलिएइसयोजनामें75से80प्रतिशतकालोनसेटलकरदियाजाताहै।
- यदिलोनकीराशि50लाखरुपयेसे2करोड़केबीचकीहोतोलोनकवरेजमात्र50प्रतिशतहीदियाजाताहै।उसकेलियेव्यापारीकोउचितकारणभीबतानेहोतेहैं।
आवश्यकता पड़ने पर बैंक मांग सकता है सिक्योरिटी
आमतौरपरायहयोजनानयेउद्यमियोंकोप्रोत्साहितकरनेकेलिएलायीगयीहै।इसयोजनाकेतहत75से80प्रतिशततककाकवरेजदियाजाताहैऔर10प्रतिशतमार्जिनभीरहताहै।लेकिन 10 से 15 प्रतिशत का जो हिस्सा बचता है।उस पर बैंक और आवेदक के बीच का मामला होता है।इस हिस्से के लिए रिस्क कैसे कवर करेगा।उसकेलिएबैंकयातोअपनेपुरानेकस्टमरपरभरोसाकरकेलोनदेगायजरूरीसमझेगातोवहआवेदकसेइसहिस्सेकेबराबरकीसिक्योरिटीभीमांगसकताहै।
इसयोजनाकीखासबातयहहैकिरिजर्वबैंकऑफइंडियाकीसूचीमेंशामिलसभीप्राइवेटवविदेशीबैंकलोनदेसकतेहैं।जोबैंकलोनदेंगेवेकवरेजभीदेनेकोबाध्यहोंगे।
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