中小企业在全国各行各业蓬勃发展。他们日益成为经济的支柱，在印度农村的城市化进程中发挥着关键作用。尽管小企业做出了卓越的贡献，但由于各种原因，小企业无法蓬勃发展，其中最重要的是融资。
资金是一个关键的资源，将伟大的想法变成现实，维持它，并实现他们的全部潜力。有时，决定哪种融资来源最适合您的业务需求和环境是一个挑战。然而，在这里做出错误的选择可能会产生持久的影响。即使你选择贷款，你也必须在有担保或无担保的商业贷款之间做出合理的选择。
以下是为小企业选择有担保贷款或无担保贷款之前你需要知道的一切。
何谓有抵押贷款?
如果你有一笔有担保的贷款，这意味着这笔贷款有一些有货币价值的东西作为担保，也就是抵押品。这些贷款是有担保的，因为贷款人有权在无法偿还贷款的情况下扣押抵押品。抵押品的形式多种多样，如:房屋、存货、车辆等。如果借款人拖欠还款，它就会对贷款人起到保护作用。
有抵押品对贷款人和借款人都有好处。由于抵押品的价值通常高于贷款金额，对贷款人来说，整个交易的风险降低了。另一方的借款人有一个优势，以相对较低的利率获得更高的金额。因此，为了更好地与你的贷款人谈判，一定要计算出你的资产价值的准确估计。
小企业担保贷款的优点:
优惠条件:
由于有担保贷款的利率较低，还款期限较长，因此一般而言对借款人有利。
有限的风险:
在违约情况下，贷款人只有权收回所附抵押品的最高价值，从而限制了借款人的风险
借款能力:大量借款的能力:
为了满足更大的业务需求，你可能需要更多的资金。有担保的贷款是可能的，抵押品的价值越高，支付的贷款金额就越高。
较低的利率:
抵押品价值越高，风险越小，利率越低。
小企业抵押贷款的缺点:
某担保:
这是普遍的部分，借款人没有定义的抵押品，满足贷款人的条件或足以覆盖贷款金额。在这种情况下，借款人就没有资格获得有担保贷款。
失去资产的风险:
寻求贷款是必要的，你可以偿还没有任何过错，因为如果相反的情况发生，贷款人可能会停止你的资产。
初始成本和时间:
抵押品估值和其他法律要求是在获得担保贷款之前必须满足的。这使得程序变得冗长，并涉及支付行政费用。
为小企业提供无担保贷款
许多借款人有一种误解，认为无担保贷款与有担保贷款完全相反，但事实并非总是如此。虽然无抵押贷款收取更高的利率，贷款是根据你的信誉进行的，但它们通常是由“全面留置权”或“个人担保”支持的。因此，不像担保贷款，你不需要提供抵押品，仍然可以通过提供担保或留置权来确保你的贷款。
在“全面留置权”下，没有对确定抵押品的初始要求。因此，在违约的情况下，贷款人可以没收你的所有或任何财产，存货，机器等，直到贷款的价值。
其次，“个人担保”是一种协议，如果你经营的企业无法偿还贷款，贷款人可以使用你的银行账户、个人财产或其他个人资产来收回余额。
由于这种贷款涉及更高的风险，贷款机构通常不愿意向新企业或信用记录较差的企业提供此类贷款。然而，如果你有良好的信用记录，那么获得这样的贷款是相对简单的。
小企业无担保贷款的优点:
贷款金额可能较小:
当你为了小额或日常业务开支而获得这些贷款时，这些贷款更有意义，因为这样你就不会让你的资产面临被收回的风险。
不需要担保:
不需要实物资产来支持贷款;代替个人担保来获得贷款。支付主要是根据您的信用历史和业务收入。
容易获得:
应用程序过程涉及最少的文档，并且不需要为资产评估留出任何时间。它使支付过程快速、快捷。
小企业无担保贷款的缺点:
率高:
这些贷款无担保，还款不确定性高。为了抵消这种风险，大多数贷款机构收取更高的利率。
信用评分阻碍:
如果有任何机会，你未能支付你的分期付款，你的信用评分将会下降。这也会降低你获得贷款的可能性。
风险的资产:
对于以全面留置或个人担保为担保的贷款，一旦违约，您可能会失去您的投资。
有担保贷款和无担保贷款的主要区别
在有担保贷款和无担保贷款之间的选择主要取决于您的个人需求和环境。然而，理解这两种贷款形式之间的区别至关重要。
| 基础 | 抵押贷款 | 无担保贷款 |
|---|---|---|
| 抵押品 | 房屋、存货、机器等形式的抵押 | 不需要实物担保。使用个人担保或毯式留置权。 |
| 利率 | 由于有抵押品而降低 | 更高的风险抵消无担保贷款。 |
| 风险 | 较低的 | 更高的 |
| 大小和任期 | 还款期限更长(15-30年) | 还款期限较短且金额较低(最多5年) |
| 支付的速度 | 由于文件和法律手续比较慢。 | 用更少的文档更快。 |
| 例子 | 车贷，房产抵押贷款 | 学生贷款，信用卡 |
选择贷款时要考虑的因素
选择正确的资金来源需要周密的计划和对当前情况的适当了解。在为你的企业选择贷款之前，应该考虑以下几个关键因素。
考虑您的需求:
资金需求会随时间而变化，这取决于你所处的商业周期的哪个阶段。人们可能需要为日常业务、购买机器或公司的扩张融资。您应该列出您的需求清单，然后按优先次序确定哪些需求应该获得贷款。
偿还贷款能力:
在进入贷款交易之前，有必要访问你的还款能力。你的利润或现金流是否持续稳定，足以支付你的分期付款?否则，你可能会失去抵押品。
评估其他成本:
除了利息支付外，还有其他与贷款相关的成本。这些费用包括手续费、滞纳金、预付金和其他法定费用。所有这些加在一起会大大增加你的借贷成本。因此，在签订合同之前，了解这些费用是非常重要的。
信用评分:
贷方用“4c”来评估你的信誉。这些包括-能力，抵押品，品质，资本。保持这四个要素的良好记录是至关重要的，否则贷款人可能会拒绝你的申请。
提高贷款批准几率的建议
贷款申请在最终被接受之前要经过各种步骤。这里有一些建议，你可以实施，以提高你的贷款批准的机会。
- 始终保持良好的信用评分。750分以上的分数被认为是获得无抵押贷款的理想条件。
- 仔细阅读条款和条件，并将所需的文件放在手边。
- 在进行交易之前，研究和比较贷款人和他们收取的利率。接受朋友或同事的推荐是很有帮助的。
- 支付你现有的所有债务来提高你的信用评分。高额的信用卡账单会降低你的信用评分，降低你获得贷款的可能性。
结论
在有担保贷款和无担保贷款之间进行选择并不是一件容易的事情，因为两者都有各自的弱点和优点。这个决定需要考虑各种因素，如偿还能力、贷款目的、还款期限、利率和其他前期费用等。简而言之，我们可以说，有担保的贷款更安全，较少受您的信用评分的影响。如果你想要一笔利率较低、借款限额较高、还款期限较长的贷款，你应该选择有担保的贷款。然而，如果你有良好的信用记录，需要小额贷款，并了解个人担保的风险，你应该选择无担保贷款。
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